Kredyty Hipoteczne

Kredyt hipoteczny bez stresu – znajdę Ci najlepszą ofertę

Jako doświadczony ekspert kredytowy porównam dla Ciebie oferty ponad 15 banków i pomogę Ci w uzyskaniu kredytu hipotecznego od początku do końca – od A do Z. Moje wynagrodzenie pokryje bank, który ostatecznie wybierzesz więc Ty nie zapłacisz nic za moje wsparcie.

Umów bezpłatną konsultację

👥 170+ zadowolonych klientów 

💰 44 mln zł pozyskanego finansowania 

📜 13 lat doświadczenia

Tomek Musiałowski - ekspert kredytowy i doradca finansowy

Etapy naszej współpracy

Na początku porozmawiamy o Twojej sytuacji finansowej i planach mieszkaniowych. Korzystając z profesjonalnych kalkulatorów bankowych, wyliczę Twoją zdolność kredytową. Pomogę Ci określić, na jaki kredyt możesz sobie pozwolić, jaka wysokość raty będzie komfortowa dla Twojego budżetu, oraz jak najlepiej zaplanować cały proces. Postaram się, by to było proste, szybkie i bez stresu.

Przygotuję dla Ciebie kompleksowe porównanie ofert kredytów hipotecznych z ponad 15 banków. Otrzymasz przejrzyste zestawienie kosztów, warunków i dodatkowych korzyści, dzięki czemu podejmiesz świadomą decyzję, mając wszystkie informacje na stole. Wytłumaczę wszystkie zawiłe bankowe terminy, podpowiem, na co zwrócić uwagę i jak zabrać się za wybór banków, do których złożymy wnioski kredytowe.

Gdy wybierzesz już oferty, które Ci będą najbardziej pasować, to wspólnie skompletujemy wymagane dokumenty. Krok po kroku poprowadzę Cię przez cały proces: od zebrania potrzebnych zaświadczeń po wypełnienie wniosku kredytowego. Wszystko wyjaśniam jasno, a Ty oszczędzasz czas i nerwy. Jako że jestem akredytowanym przedstawicielem ponad 15 banków, wszystko załatwimy na miejscu, nie musisz tracić czasu i sił na chodzenie po placówkach banków – osobiście przyjmuję wnioski kredytowe i potwierdzam Twoją tożsamość oraz wszystkie przedstawione dokumenty.

Osobiście czuwam nad tym, by zgromadzić wszystkie wymagane dokumenty. Kompletny wniosek wysyłam do analityków w poszczególnych bankach. Gdy wniosek trafia już do centrali banku, śledzę na bieżąco jego status. Dbam o to, by bank sprawnie wydał decyzję, a Ty od razu dowiesz się, kiedy wszystko będzie gotowe. W razie potrzeby szybko dostarczymy dodatkowe dokumenty lub wyjaśnienia.

Gdy bank przyjmie pozytywną decyzję, dokładnie omówię z Tobą projekt umowy kredytowej. Wyjaśnię wszystkie kluczowe punkty – bez skomplikowanego języka, konkretnie i zrozumiale. Umówimy dogodny termin podpisania umowy. Na podpisaniu umowy też mnie nie zabraknie – możesz liczyć na moje wsparcie aż do samego końca.

Po podpisaniu umowy, staniesz się już klientką lub klientem banku, ale ja wciąż będę do Twojej dyspozycji. Pomogę Ci uruchomić kredyt – niezależnie, czy środki mają być wypłacone jednorazowo, czy w transzach. Przypilnuję, by dokumenty były w porządku, a pieniądze trafiły na Twoje konto lub konto sprzedającego jak najszybciej.

Po uruchomieniu kredytu nasz kontakt się nie kończy. Będę Cię wspierał także później: odpowiem na Twoje pytania, kiedykolwiek tylko się pojawią; w ramach moich możliwości pomogę w formalnościach związanych z kredytem i przypomnę o ważnych terminach, takich jak coroczne odnowienie ubezpieczenia mieszkania. W każdej chwili możesz się ze mną skontaktować.

Korzyści dla Ciebie ze współpracy ze mną

  • Otrzymasz realne porównanie kosztów w 15 bankach
  • Oszczędzisz 20-30 h na formalnościach i wizytach w bankach
  • Check-lista dokumentów krok-po-kroku
  • Doświadczony ekspert od kredytów po Twojej stronie – możesz mi zaufać i o wszystko zapytać
  • Zero opłat dla Ciebie – prowizję płaci bank i nie wpłynie to na koszt Twojego kredytu

Historie moich Klientów

Wyzwanie: Maciej znalazł atrakcyjne mieszkanie z licytacji komunalnej od Gminy Wrocław, wpłacił wadium, ale miał zaledwie 30 dni na zapłatę pełnej kwoty. Nie miał jeszcze przygotowanego wniosku kredytowego. Do mnie przyszedł w dzień, w którym wpłacił wadium.

Rozwiązanie: Dzięki natychmiastowemu spotkaniu, szybkiej analizie sytuacji i błyskawicznemu złożenia wniosku do banków, które były skore do współpracy i ustępstw dla nas, udało nam się ekspresowo uzyskać decyzję kredytową oraz wypłacić kredyt przed upływem terminu. Dodatkowo Maciej dobrał środki na remont mieszkania.

Rezultat: Mieszkanie zakupione w ekspresowym tempie, a klient zyskał dodatkowe środki na jego modernizację.

Wyzwanie: Patrycja i Marcin znaleźli wyjątkowo atrakcyjną cenowo szeregówkę w Kiełczowie, ale deweloper miał problemy z dokumentacją inwestycji (m.in. brak potrzebnych pieczątek na pozwoleniach).

Rozwiązanie: Wspólnie z moim zaufanym agentem nieruchomości przeprowadziliśmy szczegółową analizę prawną i dokumentacyjną inwestycji, uzyskując wszystkie niezbędne dokumenty od dewelopera. Wsparliśmy też klienta przy negocjacjach z deweloperem, aby wprowadził do umowy zapisy chroniące interesy klienta.

Rezultat: Bank zaakceptował dewelopera, a Patrycja i Marcin kupili wymarzoną szeregówkę w cenie, która mieściła się w ich budżecie.

Wyzwanie: Daria, studentka rozpoczynająca studia magisterskie, marzyła o własnym mieszkaniu, ale nie wiedziała jak uzyskać kredyt hipoteczny i od czego zacząć przygotowania finansowe.

Rozwiązanie: Przez dwa lata spotkań edukacyjnych krok po kroku przygotowywałem Darię do uzyskania zdolności kredytowej i świadomego wyboru mieszkania. Gdy tylko zaczęła pracę, mieliśmy już gotowy plan działania, dzięki czemu szybko zrealizowaliśmy kredyt. Złożyliśmy wnioski kredytowe dzień po zakończeniu jej okresu próbnego i otrzymaniu umowy na dwa lata.

Rezultat: Daria kupiła swoją pierwszą kawalerkę zaraz po rozpoczęciu kariery zawodowej.

Wyzwanie: Piotr posiadał kilka kredytów hipotecznych oraz trzy mieszkania na wynajem. Chciał inwestować w kolejne mieszkania na wynajem, ale był już „przekredytowany”.

Rozwiązanie: Wspólnie przygotowaliśmy plan restrukturyzacji portfela nieruchomości. Sprzedaliśmy istniejące mieszkania, kupiliśmy działkę (obie transakcje były prowadzone przez współpracującego ze mną agenta nieruchomości), pomogliśmy uzyskać niezbędne pozwolenia i znalazłem dla Piotra kredyt na bardzo korzystnych warunkach. Po wybudowaniu nieruchomości przeznaczonej na wynajem na pokoje, Piotr powtórzył inwestycję w innym miejscu.

Rezultat: Piotr znacząco zwiększył swoje dochody z najmu oraz poprawił rentowność swojego portfela nieruchomości.

Porównaj raty kredytu hipotecznego – sprawdź, ile zapłacisz w różnych bankach

BankOproc. 5 latMarża 6+Rata
przejściowa		Rata
docelowa		Prowizja /
ubezp.		Koszt całkowity*RRSO
6,17 %2,00 %1 914 zł2 068 zł2 498 zł + 333 zł BGK433.453 zł8,21 %
zmienne2,14 %2 157 zł2 034 zł0 zł450.466 zł8,09 %
6,11 %1,99 %1 820 zł2 088 zł5 970 zł + 333 zł BGK450.981 zł8,29 %
6,30 %2,25 %1 962 zł2 091 zł333 zł BGK454.522 zł8,31 %
6,86 %2,30 %2 058 zł2 156 zł0 zł475.488 zł8,46 %

*Koszt całkowity = suma rat + prowizji/ubezpieczeń przy założeniu spłaty według harmonogramu przez cały okres kredytowania (czyli bez nadpłat – te oczywiście są możliwe). Dla uproszczenia przyjęto założenie, że Rada Polityki Pieniężnej nie będzie zmieniała stóp procentowych (stopa referencyjna NBP zostanie utrzymana na poziomie 5,25%). W rzeczywistości oprocentowanie zmienne będzie się zmieniać, co wpłynie na zmianę wysokości raty i całkowitego kosztu kredytu.
Dane zaktualizowane 2 maja 2025. Oferta zależy od Twojej zdolności kredytowej i może się różnić.

Oblicz dokładnie dla mnie
BankOproc. 5 latMarża 6+Rata
przejściowa		Rata
docelowa		Prowizja /
ubezp.		Koszt całkowity*RRSO
6,17 %2,00 %2 233 zł2 413 zł2 915 zł + 388 zł BGK505.865 zł8,21 %
zmienne2,14 %2 517 zł2 373 zł0 zł525.508 zł8,09 %
6,11 %1,99 %2 123 zł2 373 zł6 965 zł + 388 zł BGK526.113 zł8,29 %
6,30 %2,25 %2 289 zł2 433 zł333 zł BGK528.275 zł8,31 %
6,86 %2,30 %2 401 zł2 515 zł0 zł554.694 zł8,46 %

*Koszt całkowity = suma rat + prowizji/ubezpieczeń przy założeniu spłaty według harmonogramu przez cały okres kredytowania (czyli bez nadpłat – te oczywiście są możliwe). Dla uproszczenia przyjęto założenie, że Rada Polityki Pieniężnej nie będzie zmieniała stóp procentowych (stopa referencyjna NBP zostanie utrzymana na poziomie 5,25%). W rzeczywistości oprocentowanie zmienne będzie się zmieniać, co wpłynie na zmianę wysokości raty i całkowitego kosztu kredytu.
Dane zaktualizowane 2 maja 2025. Oferta zależy od Twojej zdolności kredytowej i może się różnić.

Oblicz dokładnie dla mnie
BankOproc. 5 latMarża 6+Rata
przejściowa		Rata
docelowa		Prowizja /
ubezp.		Koszt całkowity*RRSO
6,10 %1,65 %2 800 zł2 833 zł0 zł444.385 zł7,62 %
6,11 %1,94 %2 713 zł2 900 zł3 331 zł457.140 zł8,04 %
zmienne1,99 %2 837 zł2 837 zł0 zł458.000 zł7,46 %
6,18 %1,80 %2 761 zł2 890 zł0 zł462.614 zł7,84 %
6,06 %1,90 %2 713 zł2 898 zł0 zł464.700 zł7,94 %

*Koszt całkowity = suma rat + prowizji/ubezpieczeń przy założeniu spłaty według harmonogramu przez cały okres kredytowania (czyli bez nadpłat – te oczywiście są możliwe). Dla uproszczenia przyjęto założenie, że Rada Polityki Pieniężnej nie będzie zmieniała stóp procentowych (stopa referencyjna NBP zostanie utrzymana na poziomie 5,25%). W rzeczywistości oprocentowanie zmienne będzie się zmieniać, co wpłynie na zmianę wysokości raty i całkowitego kosztu kredytu.
Dane zaktualizowane 2 maja 2025. Oferta zależy od Twojej zdolności kredytowej i może się różnić.

Oblicz dokładnie dla mnie
BankOproc. 5 latMarża 6+Rata
przejściowa		Rata
docelowa		Prowizja /
ubezp.		Koszt całkowity*RRSO
6,17 %2 %2 552 zł2 758 zł3 331 zł + 800 zł BGK577.596 zł8,19 %
6,11 %2,19 %2 428 zł2 767 zł11 400 zł + 800 zł594.147 zł8,13 %
6,11 %1,99 %2 427 zł2 784 zł7 960 zł + 800 zł601.601 zł8,29 %
6,30 %2,25 %2 616 zł2 787 zł800 zł dla BGK605.086 zł8,27 %

*Koszt całkowity = suma rat + prowizji/ubezpieczeń przy założeniu spłaty według harmonogramu przez cały okres kredytowania (czyli bez nadpłat – te oczywiście są możliwe). Dla uproszczenia przyjęto założenie, że Rada Polityki Pieniężnej nie będzie zmieniała stóp procentowych (stopa referencyjna NBP zostanie utrzymana na poziomie 5,25%). W rzeczywistości oprocentowanie zmienne będzie się zmieniać, co wpłynie na zmianę wysokości raty i całkowitego kosztu kredytu.
Dane zaktualizowane 2 maja 2025. Oferta zależy od Twojej zdolności kredytowej i może się różnić.

Oblicz dokładnie dla mnie
BankOproc. 5 latMarża 6+Rata
przejściowa		Rata
docelowa		Prowizja /
ubezp.		Koszt całkowity*RRSO
zmienne2,14 %3 596 zł3 391 zł0 zł750.195 zł8,09 %
6,22 %2,25 %3 070 zł3 472 zł25 000 zł759.402 zł8,46 %
6,86 %2,30 %3 431 zł3 593 zł0 zł792.223 zł8,46 %
6,80 %2,62 %3 484 zł3 660 zł4 164 zł807.724 zł9,19 %
6,45 %2,39 %3 394 zł3 685 zł0 zł817.552 zł8,89 %

*Koszt całkowity = suma rat + prowizji/ubezpieczeń przy założeniu spłaty według harmonogramu przez cały okres kredytowania (czyli bez nadpłat – te oczywiście są możliwe). Dla uproszczenia przyjęto założenie, że Rada Polityki Pieniężnej nie będzie zmieniała stóp procentowych (stopa referencyjna NBP zostanie utrzymana na poziomie 5,25%). W rzeczywistości oprocentowanie zmienne będzie się zmieniać, co wpłynie na zmianę wysokości raty i całkowitego kosztu kredytu.
Dane zaktualizowane 2 maja 2025. Oferta zależy od Twojej zdolności kredytowej i może się różnić.

Oblicz dokładnie dla mnie
BankOproc. 5 latMarża 6+Rata
przejściowa		Rata
docelowa		Prowizja /
ubezp.		Koszt całkowity*RRSO
6,10 %1,65 %3 932 zł4 011 zł0 zł833.634 zł7,66 %
zmienne1,99 %4 008 zł4 008 zł0 zł854.661 zł7,47 %
6,11 %1,94 %3 805 zł4 113 zł4 997 zł858.730 zł8,17 %
6,18 %1,80 %3 877 zł4 110 zł0 zł872.167 zł7,89 %
6,79 %1,89 %3 908 zł4 091 zł0 zł873.467 zł7,70 %

*Koszt całkowity = suma rat + prowizji/ubezpieczeń przy założeniu spłaty według harmonogramu przez cały okres kredytowania (czyli bez nadpłat – te oczywiście są możliwe). Dla uproszczenia przyjęto założenie, że Rada Polityki Pieniężnej nie będzie zmieniała stóp procentowych (stopa referencyjna NBP zostanie utrzymana na poziomie 5,25%). W rzeczywistości oprocentowanie zmienne będzie się zmieniać, co wpłynie na zmianę wysokości raty i całkowitego kosztu kredytu.
Dane zaktualizowane 2 maja 2025. Oferta zależy od Twojej zdolności kredytowej i może się różnić.

Oblicz dokładnie dla mnie
BankOproc. 5 latMarża 6+Rata
przejściowa		Rata
docelowa		Prowizja /
ubezp.		Koszt całkowity*RRSO
6,10 %1,65 %5 243 zł5 348 zł0 zł1.111.811 zł7,66 %
6,07 %1,90 %5 052 zł5 462 zł6 662 zł1.137.200 zł8,11 %
zmienne1,99 %5 344 zł5 344 zł0 zł1.139.744 zł7,47 %
6,18 %1,80 %5 169 zł5 479 zł0 zł1.163.012 zł7,88 %
6,79 %1,89 %5 210 zł5 455 zł0 zł1.164.689 zł7,70 %

*Koszt całkowity = suma rat + prowizji/ubezpieczeń przy założeniu spłaty według harmonogramu przez cały okres kredytowania (czyli bez nadpłat – te oczywiście są możliwe). Dla uproszczenia przyjęto założenie, że Rada Polityki Pieniężnej nie będzie zmieniała stóp procentowych (stopa referencyjna NBP zostanie utrzymana na poziomie 5,25%). W rzeczywistości oprocentowanie zmienne będzie się zmieniać, co wpłynie na zmianę wysokości raty i całkowitego kosztu kredytu.
Dane zaktualizowane 2 maja 2025. Oferta zależy od Twojej zdolności kredytowej i może się różnić.

Oblicz dokładnie dla mnie
BankOproc. 5 latMarża 6+Rata
przejściowa		Rata
docelowa		Prowizja /
ubezp.		Koszt całkowity*RRSO
6,10 %1,65 %8 398 zł8 498 zł0 zł1.332.389 zł7,61 %
6,07 %1,90 %8 111 zł8 671 zł9 993 zł1.361.217 zł7,99 %
zmienne1,99 %8 512 zł8 512 zł0 zł1.373.279 zł7,46 %
6,18 %1,80 %8 284 zł8 670 zł0 zł1.387.033 zł7,84 %
6,06 %1,90 %8 138 zł8 695 zł0 zł1.393.840 zł7,94 %

*Koszt całkowity = suma rat + prowizji/ubezpieczeń przy założeniu spłaty według harmonogramu przez cały okres kredytowania (czyli bez nadpłat – te oczywiście są możliwe). Dla uproszczenia przyjęto założenie, że Rada Polityki Pieniężnej nie będzie zmieniała stóp procentowych (stopa referencyjna NBP zostanie utrzymana na poziomie 5,25%). W rzeczywistości oprocentowanie zmienne będzie się zmieniać, co wpłynie na zmianę wysokości raty i całkowitego kosztu kredytu.
Dane zaktualizowane 2 maja 2025. Oferta zależy od Twojej zdolności kredytowej i może się różnić.

Oblicz dokładnie dla mnie

Zostaw namiar do siebie, zrobię Ci indywidualną symulację kredytową i podeślę na maila.

Sprawdź Politykę Prywatności

FAQ – Kredyty Hipoteczne

Minimalny wymagany wkład własny zależy od banku i formy zabezpieczenia kredytu. Standardowo ustawa o kredytach hipotecznych wymaga 20%, dlatego wiele banków przyjmuje właśnie ten poziom. Część banków dopuszcza jednak niższy wkład własny, od 10% wartości nieruchomości, pod warunkiem ubezpieczenia „brakującego” wkładu. To ubezpieczenie nazywa się ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, przybiera formę składki albo jest wliczone w marżę kredytu. Istnieje również możliwość uzyskania kredytu całkowicie bez wkładu własnego w ramach programu „Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy” (RKM). Wówczas Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) udziela bankowi gwarancji, pokrywając brakujący wkład własny. Z programu skorzystać mogą single, pary posiadające wspólne dziecko lub małżeństwa – pod warunkiem, że nie są jeszcze właścicielami żadnej nieruchomości.

Decyzja między oprocentowaniem stałym (przez 5 lat) a zmiennym (od samego początku) zależy od tego, jak oceniasz przyszłe zmiany stóp procentowych. Jeśli przewidujesz, że w ciągu najbliższych 5 lat stopy procentowe wzrosną lub pozostaną na niezmienionym poziomie, lepiej wybrać oprocentowanie stałe – Twoja rata przez ten okres pozostanie bez zmian, a jednocześnie będzie niższa niż przy wyborze oprocentowania zmiennego. Natomiast jeżeli uważasz, że w perspektywie 5 lat stopy procentowe spadną, bardziej opłacalne będzie oprocentowanie zmienne, ponieważ wtedy Twoja rata również będzie spadać. Decyzja ta zależy wyłącznie od Twojej oceny sytuacji rynkowej.

Koszt całkowity kredytu hipotecznego obejmuje kilka składników:

  • – odsetki naliczane od kapitału (raty odsetkowe),
  • – prowizję za udzielenie kredytu,
  • – ubezpieczenia (np. na życie, nieruchomości, niskiego wkładu własnego),
  • – opłaty za prowadzenie konta bankowego i wydanie karty debetowej lub kredytowej,
  • – koszt wyceny nieruchomości (operatu szacunkowego),
  • – ewentualne dodatkowe opłaty administracyjne, np. składka ubezpieczenia pomostowego

Wszystkie te opłaty sumują się, tworząc całkowity koszt kredytu.

Tak – moje wsparcie jako eksperta kredytowego jest dla Ciebie całkowicie bezpłatne. Nie ponosisz żadnych dodatkowych kosztów za skorzystanie z mojej pomocy. Moje wynagrodzenie wypłaca bank, który ostatecznie wybierzesz, a Ty płacisz dokładnie tyle samo, ile wynosi standardowa oferta banku. Co więcej, dzięki mojej znajomości rynku oraz możliwości negocjacji z bankami, często uzyskasz korzystniejsze warunki kredytu niż samodzielnie.

W mediach czasami można przeczytać, że klienci korzystający z usług pośredników kredytowych ponoszą ukryte koszty – nie jest to prawda. Współpraca z pośrednikami to dla banków jeden z wielu kanałów dotarcia do klientów. Gdyby bank chciał sam dotrzeć do klienta, to musi wydać ogromne pieniądze: reklama telewizyjna, radiowa, internetowa. A gdy Klient już przyjdzie, to bank musi przecież opłacić pracowników, powierzchnię biurową, druk czy wysyłkę dokumentów. Jednocześnie nie każdy klient decyduje się na ofertę danego banku, przez co część wydanych przez bank pieniędzy nie przynosi zwrotu. Z tego powodu współpraca z pośrednikiem kredytowym jest dla banku korzystna – prowizję wypłaca tylko wtedy, gdy klient faktycznie zdecyduje się na kredyt w tym właśnie banku. Jest to zatem efektywne rozwiązanie, które bankom się opłaca, a skutkiem ubocznym jest to, że Ty, Klient, otrzymujesz profesjonalne doradztwo i wsparcie w uzyskaniu kredytu hipotecznego całkowicie za darmo.

Opłacalność wcześniejszej spłaty lub nadpłaty kredytu hipotecznego zależy przede wszystkim od alternatywy inwestycyjnej Twoich oszczędności. Jeżeli normalnie inwestujesz środki w instrumenty przynoszące wyższą stopę zwrotu niż oprocentowanie Twojego kredytu, wcześniejsza spłata kredytu nie będzie opłacalna. Jednak jeśli nie inwestujesz wcale lub inwestujesz w sposób „higieniczny” – czyli trzymasz oszczędności na lokatach lub kupujesz obligacje skarbowe – wtedy nadpłata kredytu będzie bardziej korzystna, bo oprocentowanie kredytu zazwyczaj jest wyższe niż Twoich „inwestycji”. Każda nadpłata zmniejsza kwotę kapitału do spłaty, przez co bank nalicza mniej odsetek.

Marża kredytu hipotecznego to wynagrodzenie banku za udzielenie kredytu – inaczej mówiąc, zarobek banku za to, że pożyczył Ci pieniądze, zamiast ulokować je gdzie indziej. Marże, które widzisz w ofertach ode mnie, są już „wynegocjowane”. To znaczy, że parametry kredytu (dodatkowe produkty, wpływy na konto) są dobrane tak, by kredyt był jak najbardziej opłacalny dla Ciebie. Dalsza negocjacja jest możliwa, ale pod warunkiem posiadania dodatkowych „kart przetargowych”. Do najważniejszych należą:

  • – kredyt hipoteczny przekroczy kwotę miliona złotych a jednocześnie zadeklarujesz regularne przelewanie całego swojego wynagrodzenia na konto w danym banku.
  • – gotowość ulokowania w banku ponad 200 tys. zł w funduszach inwestycyjnych lub innych produktach inwestycyjnych (nie lokatach).

Nie – nie przyjmuję żadnych dodatkowych opłat od klientów z tytułu pośrednictwa kredytowego. Każdy mój klient jest dla mnie jednakowo ważny, a wszystkie wnioski kredytowe obsługuję według najwyższych standardów, niezależnie od wysokości kredytu czy innych czynników. Twoja satysfakcja i rekomendacja są dla mnie ważniejsze niż jednorazowe wynagrodzenie. Gwarantuję, że otrzymasz najlepszą możliwą obsługę, bez względu na to, jaki kredyt wybierzesz.

Oficjalnie, według ustawy, bank powinien wydać decyzję kredytową w ciągu 21 dni od złożenia „wniosku kredytowego”. W praktyce jednak banki omijają ten termin, ponieważ nie przyjmują „wniosku kredytowego”, tylko coś innego; np. „wniosek o udzielenie informacji o kredycie” albo „wniosek o wydanie formularza informacyjnego”. Dopiero gdy zakończy się analiza zdolności kredytowej oraz wycena nieruchomości przyjmują „wniosek kredytowy”, ale to już jest formalność – cały proces już za nami, a decyzja kredytowa już jest.

Realny czas uzyskania kredytu hipotecznego to od miesiąca do trzech miesięcy, przy czym najczęściej procedura zamyka się w około 6 tygodniach.
Cały proces wygląda następująco:

  • – około tydzień zajmuje przygotowanie dokumentacji oraz podpisanie wniosków i formularzy,
  • – dokumenty trafiają kolejno do „bramki kredytowej” (weryfikacja kompletności dokumentów), „analizy ekonomicznej” (analiza zdolności kredytowej) i wyceny nieruchomości, co zajmuje od 2 do 4 tygodni (większość tego czasu to czekanie w kolejce),
  • – po analizach następuje wydanie decyzji kredytowej (kolejne 2-3 dni),
  • – na końcu podpisujesz umowę kredytową. Czeka się na sporządzenie umowy i umawia się podpisanie kilka dni wcześniej. Samo spotkanie w banku trwa około 3 godzin, więc warto się psychicznie na to przygotować. Po podpisaniu umowy bank potrzebuje jeszcze kilku dni na uruchomienie kredytu.

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik przedstawiający wszystkie koszty kredytu w skali roku, w formie procentowej. Jest on szczególnie przydatny przy porównywaniu ofert o oprocentowaniu stałym. Jednak w przypadku kredytów hipotecznych, których okres spłaty jest długi (np. 20-30 lat), a większość tego czasu to oprocentowanie zmienne, RRSO może nieco zniekształcać rzeczywisty obraz. Wynika to z faktu, że kalkulacja RRSO zakłada, iż oprocentowanie pozostanie stałe przez cały okres kredytowania, co praktycznie się nie zdarza (nawet „kredyt ze stałą stopą procentową” tą stałą stopę ma przez 5 lat – potem jest zmienne, które… się zmienia). Dlatego lepiej traktować RRSO jako punkt odniesienia, ale bardziej szczegółowo analizować marżę, prowizję, wysokość raty w pierwszych 5 latach oraz łączny koszt kredytu. Te czynniki dadzą Ci pełniejszy i bardziej realistyczny obraz atrakcyjności oferty kredytowej.

Nie, nie mam wszystkich banków w ofercie. Żaden pośrednik nie ma. Mam natomiast zdecydowaną większość banków, które przeciętny Kowalski zna. Spośród tych większych banków komercyjnych działających na terenie całego kraju mam w ofercie, Alior Bank, Bank Millennium, Bank Pekao S.A., BNP Paribas, BOŚ Bank, Citi Handlowy, ING Bank Śląski, mBank, PKO BP, Santander Bank i VeloBank. Oprócz nich, mam jeszcze trzy mniejsze banki działające w określonych województwach (Auret Bank, BS Brodnica, BS Wschowa i SBR Bank). Dodam taką ciekawostkę: Na koniec 2024 roku w Polsce działało łącznie 551 banków, w tym 33 oddziały zagranicznych instytucji finansowych, 62 banki komercyjne i 489 banków spółdzielczych. W tej liczbie są jednak banki, które nie udzielają kredytów hipotecznych (albo żadnych kredytów w ogóle), banki hipoteczne (czyli np. mBank Hipoteczny czy PKO BP Hipoteczny, te banki jednak mają tożsamą ofertę z matkami, a składając wniosek do mBanku w rzeczywistości składamy do mBanku i mBanku Hipotecznego jednocześnie) lub banki lokalne (czasami mające dwa czy trzy oddziały). Można więc powiedzieć, że kontaktując się ze mną, otrzymujesz ofertę od Alior Banku, Banku Millennium, Banku Pekao S.A., BNP Paribas, BOŚ Banku, Citi Handlowego, ING Banku Śląskiego, mBanku, PKO BP, Santander Banku i VeloBanku. Jeżeli chcesz się dowiedzieć jaką ofertę ma dla Ciebie np. Bank BPS, to musisz się do niego udać samodzielnie.

Kredyty hipoteczne – co warto wiedzieć?

Planowanie-Finansowe.pl to projekt stworzony przez Tomasza Musiałowskiego - kredyty hipoteczne i doradztwo finansowe

Finanse osobiste – Kompletny przewodnik od podstaw do praktyki

Finanse osobiste to nauka o tym, jak człowiek ma wydawać pieniądze, by być szczęśliwym. Chcesz być szczęśliwym człowiekiem? A więc…

Czytaj więcej
Planowanie-Finansowe.pl to projekt stworzony przez Tomasza Musiałowskiego - kredyty hipoteczne i doradztwo finansowe

Bankowość osobista od A do Z: Kompletny przewodnik dla każdego

Czytaj więcej
Planowanie-Finansowe.pl to projekt stworzony przez Tomasza Musiałowskiego - kredyty hipoteczne i doradztwo finansowe

Kredyty: Co musisz wiedzieć, zanim pożyczysz pieniądze

Czytaj więcej
Planowanie-Finansowe.pl to projekt stworzony przez Tomasza Musiałowskiego - kredyty hipoteczne i doradztwo finansowe

Jak zacząć inwestować? Kompletny przewodnik od podstaw do budowy portfela

Czytaj więcej

To jak, pomóc Ci znaleźć pieniądze na własne M?

Umów rozmowę

Sprawdź Politykę Prywatności